日銀利上げしたら、投資家・住宅ローン終了？
日経新聞、特報リーク！来週の政策決定会合で日銀が金利を1%に引き上げる！？もしも引き上げたらどうなる？2024年以降の株、為替、ゴールド、住宅ローンの4つの観点でどう影響が出てきたか徹底分析します。新NISAで投資中の人、住宅ローン検討中・返済中の方は必見です。
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■目次
00:00 | オープニング
01:37 | 1.日経新聞の特報リークとは？中身を3分で解説！
05:24 | 2.2024年以降の利上げで株価大暴落は1/4。なぜ？
09:37 | 3.2024年以降の利上げで為替はなぜか円安へ！
12:12 | 4.2024年以降の利上げでゴールドは上昇と下落！
14:40 | 5.2024年以降の利上げで住宅ローンはかなり厳しく
19:09 | 6.今回はどうなる？僕の見立てと3つのシナリオ
■参照したサイト
・日経新聞特報（2026/6/9）：政策金利0.75%→1.0%方針、日銀版CPI 3月+2.5%／4月+2.8%、国債保有比率ピーク54%、減額停止案（27年4月以降・月2.1兆円）、保有残高は年40〜50兆円ペースで減少継続、10年金利一時2.8%台（29年半ぶり）、6月利上げ織り込み9割超（東短リサーチ）、「ダン・ディール」発言
・2024/8/5：日経平均-4,451円（下落幅歴代1位・下落率歴代2位）、翌8/6は+3,217円（上げ幅歴代1位）
・円相場：2024/7に161円台→同年9月に140円割れ（円キャリー巻き戻し＋介入）。2025/12利上げ後はNY市場で一時157円78銭まで円安（三井住友DSアセットマネジメント レビュー）
・2025/12/19：0.75%へ全員一致で利上げ（30年ぶり水準）、長期金利2%突破（Bloomberg）
・短期プライムレート推移：1.475%→1.625%（2024/9）→1.875%（2025/3）→2.125%（2026年、日銀「長・短期プライムレート推移」）
・変動金利の反映時差：三菱UFJ銀行は2025/12/19の短プラ引き上げを受け2026/3/1から基準金利見直し、既存借入者は2026年7月返済分から反映が多い見込み
・住宅ローン試算（自前計算）：残高3,000万円・残り25年・元利均等・金利0.6%→0.85%。月返済107,715円→111,037円（+3,322円）、総利息約231万円→約331万円（+約100万円）、初年度利息増 約7.5万円
・個人向け国債：変動10年 0.4%（2024/1募集）→1.55%（2026/4募集・第193回債）、固定5年1.79%（財務省・マネイロ集計）
・ゴールド：2025年ドル建て+約65%（1979年以来、IG証券）。国内小売 2025/12に24,823円、2026/2に27,651円（田中貴金属公表値ベースの店頭価格）。
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22件のコメント
ローンの人、建設資材高騰も、円の価値毀損もする前の安さで家買えてるんだから金利とかでごちゃごちゃ言うなって感じ。
今の価格で買う人の方がもっと高い金出してるんだからね
利上げをすると物価が安定するのでしょうか。利上げ判断は慎重にして欲しいものです。
日本は、短期金利（政策金利を反映）が国際的に見ても低い割に、長期金利（10年国債の利回りを反映）が高騰しています。
日銀は、政策金利を上げて短期金利を上げ、10年国債の買入れ削減を減らして（国債の買入れを継続して）長期金利を下げたいのです。
長期金利の上昇で短期金利と長期金利の差が広がっている（イールド・カーブがベア・スティープニング化している）ので、短期金利を上げて長期金利を下げて長期金利の差をなくす（イールド・カーブのフラットニング化）を行おうとしています。
通常、長期金利は将来の短期金利の期待値であるべき（経済成長や景気の将来予測）ですが、長期金利が10年国債の利回りを反映しているため、国の財政政策（国債発行）で長期金利が決まってしまい日銀の金融政策が後追いしている状況です。
円キャリトレードの巻き戻しを期待してます。
また、家賃が上がるのかぁ〜。
リーク以上の利上げしたら私の投資と住宅ローンは終了ですが、0.25の利上げは折込済みなので、円安、インフレ止まらず・・・
ほぼノーリスクの定期預金が2%を超えてきたのはかなり美味しいと思います。昔は利息が7%とかでしたから、まだまだですがね。
投資家の損失なぞ心配する必要ない。
どんどん使える金が減るな…😢
有象無象の投資系ユーチューバーの中で1番信頼できる
1%なら問題ない5%くらいなるならやばいではなくやびゃい
日銀利上げでの円キャリートレードの巻き戻しによる金融危機がまことしやかに言われてますが、なかなか起きないですね。それより次の米国利上げがヤバいと思います。
金利上げると普通は失業率上がる方向だけど日本は解雇規制が厳しいのでマイナスを企業に押し付ける構造になっており失業率では景気の動向を測りづらい。ということで企業は調整弁として派遣や外部委託を可能な限り多用する様になる。皮肉なのは全体として首になりにくい代わりに低収入になっているということ。なんだかなぁ。
わかりやすい。
俺はローンないし、貯蓄多いから金利アップはいいけど、子供達は変動金利で住宅ローン組んでる。35年とかでな。日銀は今の日本経済再復活を潰したいのかね？金融界だけを見た，私利私欲の既得権益集団でしかないな。
もっと、もっと、もーーーーっと、金利上げて！ 植田さん！ 海外の債券自警団も、働かない貧乏人にだけばら撒き、票を買う日本政治を叩きのめして上げて！ 一生懸命働いて、高い税金を納めている人々はブチ切れています！ せめて金融資産の金利、配当で賄いたい！！🎉
本当に良かった!! 元手があればバカでもお金儲けができる!! 僕は過去の人、教えてあげるよ!!「臆病＆バカ」の両方が揃わないように心掛けましょう!?
米国株はＡＩバブルが引っ張ってるところが大きい。
バブルははじけます。
どんなにＡＩが進歩しても、ロボットが進化しても、電力問題は解決出来ていません。
見えないラインがどこなのか、そこを超えたら一度一気に下がりそう。
株をやるならゴールドも継続して買っていくべきと思います。
約45年前の銀行定期預金の金利は8%前後でした。郵便局は10%と言う話も聞きました。
知らない人が増えすぎましたね。
今までが異常です。金融の正常化に戻すべきです。
とはいえ利上げしないと特定の人を守ってる形になるんよな。
金利1%になってもまだまだ安いでしょ。アメリカの金利はもっと高いんだから。逆に今までが安すぎるのよ!
株と金利が全く合ってない。異次元緩和で国債日銀が買いまっくたので金利上げられないのよ。金利1%でもまだまだまだ安い。ただ、住宅ローンの変動の人は今後地獄見るね。まだまだこれからも上がるでしょ。なんせまだまだまだ安い（笑）
植田総裁の入院と評決にリモートでも参加しない点について語られてませんね。かれは組織運営能力に欠けていて、政府と日銀の間で板挟みになり逃亡したのでは。また利上げは失業率やGDPに悪影響なのでは。そもそもCPIの指数は物価高という程ではないのでは？